Köpförsäkring och garanti när en vara går sönder
Om en tv eller tvättmaskin som du betalat med kort går sönder kan lagen, garantin och kortets försäkring gälla samtidigt. De har olika regler och olika motparter. Här ser du hur de skiljer sig, med ett avgränsat villkorsexempel i siffror.
Tre olika vägar när en vara går sönder
Du har köpt en tv med kortet och den har slutat fungera. Då finns tre separata spår som kan gälla samtidigt.
- Lagen. Enligt konsumentköplagen (2022:260) gäller följande huvudregel vid konsumentköp av varor från företag. Företaget ansvarar för ursprungliga fel som visar sig inom tre år från att du fick varan. Reklamera snarast när du märkt felet.
- Garantin. Enligt Konsumentverket är en garanti frivillig och företaget bestämmer villkoren. Din lagstadgade rätt finns kvar. Att garantin löper ut upphäver inte en reklamation.
- Kortets försäkring. Vissa kort har villkor som ger ersättning i särskilda situationer. Dessa villkor skiljer sig mellan kort och mellan versioner.
Hur reklamationen fungerar mot butiken och kortutgivaren går vi igenom i guiden om reklamation med kort. Underlag till ärendet kan du ta fram med verktyget för kortreklamationsunderlag.
Räkna ut extra garantitid och värde enligt dokumentexemplet
Med Finansinstitutets verktyg kan du jämföra extra garantitid och allriskens åldersavdrag i Skandiadokumentet från januari 2025. Det bedömer inte din skada eller ersättning. Resultatet kan exporteras. Inga uppgifter skickas eller sparas automatiskt.
En originalgaranti på 24 månader ger i tidsmodellen 12 extra månader, längst till månad 36 från köpet. En ny likvärdig tv för 10 000 kr ger i allriskens intervall 25 till 36 månader ett åldersavdrag på 2 000 kr och värdet 8 000 kr. Det är ett värde före prövning och tak, ingen utbetalning.
Vad Skandias kortvillkor säger i praktiken
Finansinstitutet har läst alla 32 sidor av Skandias kreditkortsvillkor från januari 2025 och ställt de två köpmomenten mot varandra. Det är ett avgränsat dokumentexempel som visar metod och undantag. Det är inte ett erbjudande till nya kunder. Kontrollera din egen version av villkoren och att kortet är giltigt, eftersom skador efter kortets upphörande inte omfattas, även om varan köptes tidigare. Försäkringen fortsätter enligt dokumentet när ett giltigt kort byts ut eller ersätts med ett nytt.
Huvudregeln är att hela varan betalas med kortet. Punkt 2.3 medger annan betalning när kortbetalning inte kan genomföras och inköpsstället intygar det. Be om besked om undantaget är aktuellt. Varan ska vara fabriksny, kosta minst 1 000 kr och vara köpt för privat bruk eller som gåva från ett företag registrerat i Norden. Det krävs auktoriserad återförsäljare och sedvanlig garanti. För förlängd garanti ska köpet ske utanför tull- eller skattefri zon. Allrisken avser permanent bruk i ordinarie bostad eller fritidshus i Norden, samt direkt transport dit från butiken.
| Jämförelsepunkt | Allrisk (§15) | Förlängd garanti (§17) |
|---|---|---|
| Orsak | Skada, förlust eller stöld genom plötslig och oförutsedd yttre händelse | Mekaniska, elektriska eller elektroniska fel utan yttre påverkan |
| Tid | Inom 3 år från köpet, för inköp från 1 januari 2020 | Tillverkargarantin plus 1 år, längst 3 år från köpet |
| Värderingsbas | Pris för en ny likvärdig produkt i allmänna handeln, med åldersavdrag | Bolaget väljer reparation eller kontant ersättning för likvärdig ny eller begagnad produkt |
| Tak | 40 000 kr per skadehändelse. Reparation högst inköpspriset. | 40 000 kr per försäkrad och år, självrisk 500 kr per skada |
| Undantag | Bland annat PC, mobil, surfplatta och kamera, slitage, borttappat och ej auktoriserad verkstad | Bland annat samma produktgrupper, begagnat, återkallelse och produkter utan svensk originalgaranti |
Villkoren ersätter inte kostnader som redan ersatts någon annanstans eller som en leverantör är skyldig att stå för enligt lag. Uppsåtligt framkallad eller förvärrad skada ersätts inte. Grov vårdslöshet och bristande efterlevnad av säkerhetsföreskrifter kan leda till nedsatt ersättning enligt punkt 20.5. Allrisk betyder alltså inte allt, och namnet säger ingenting om mobilskydd.
Ett räkneexempel på värderingen
Värderingen i allriskmomentet utgår från vad en ny likvärdig produkt kostar i allmänna handeln. Ditt ursprungliga inköpspris är inte automatiskt basen.
Åldersavdraget är 0 procent de första 24 månaderna och 20 procent för månad 25-36, räknat per påbörjad tolvmånadersperiod. För tid efter 36 månader beräknar momentet inget värde.
En ny likvärdig tv kostar i dag 10 000 kr och din är 30 månader gammal. Avdraget blir 20 procent av 10 000 kr, alltså 2 000 kr. Det beräknade värdet blir 8 000 kr. Siffran är en värdering innan prövning, ersättningsform och tak. Den är inte en utbetalning på 8 000 kr, eftersom bolaget bestämmer om det blir reparation, kontant ersättning eller en ersättningsprodukt.
Så lägger den förlängda garantin på tid
Förlängd garanti i dokumentet ger tillverkarens garanti plus ett år när originalgarantin har upphört, dock längst tre år från köpet. Det är alltså inte tre år plus ett. Vår förenklade tidsmodell jämför originalgarantier på 12, 24 eller 36 månader. Åldersavdraget räknas separat utifrån det intervall du väljer. Exakta datumgränser bedöms inte; välj osäker om du inte vet vilket intervall som gäller.
- Original på 12 månader blir 24 månader, alltså 12 extra.
- Original på 24 månader blir 36 månader, alltså 12 extra.
- Original på 36 månader ger ingen extra tid, eftersom taket redan är nått.
Garantins verkliga utgångsdatum ska du kontrollera i ditt eget bevis. Ingen utbetalning sker automatiskt. Förlängningen ändrar heller inte några reklamationsfrister enligt lagen.
Spara underlaget medan allt fungerar
Villkoren i dokumentet pekar på originalkvitto och bevis på betalning, tillverkarens originalgaranti och ett kostnadsförslag från en auktoriserad verkstad. Vid stöld ska du anmäla till polisen utan dröjsmål.
Skyddet följer kortet. Byter eller avslutar du kortet påverkar det vilka villkor som gäller framöver, så läs guiden om att byta och avsluta kort innan du bestämmer dig.
Vanliga frågor
Startar en ersättningsprodukt en ny försäkringsperiod?
Nej. Enligt Skandias villkor (avsnitt 15.4) gäller ersättningsprodukten bara under den ursprungliga treårsperioden, räknad från det ursprungliga inköpet. Du får alltså ingen ny period för en ny tv eller tvättmaskin som bolaget levererar i stället för den skadade.
Vad gör jag om originalkvittot är svårläst?
Villkoret säger att originalkvitton ska sparas och kan begäras in. Betalningen ska också styrkas. Spara därför kontoutdraget eller kortköpet som betalbevis och be säljaren om en kopia. Att kvittot är svårläst betyder inte att alla anspråk faller, men du ska kunna visa vad du köpt, när och att kortet användes.
Vem kontaktar jag innan jag lämnar in varan på verkstad?
Kontakta först försäkringsbolaget eller säljaren och följ deras instruktioner. Villkoren pekar på ett kostnadsförslag från auktoriserad verkstad, men det garanterar inte att en verkstad du själv bokat får sina kostnader ersatta. Be om besked om vilken undersökning som behövs och vem som bekostar den.
Ska jag redovisa ersättning från hemförsäkringen?
Ja, uppge om du redan fått ersättning eller skadebeslut från hemförsäkringen eller annan part, med belopp. Skandias villkor lämnar ingen ersättning för kostnader som ersatts någon annanstans, så syftet är att undvika dubbel ersättning för samma skada.
Är verktygets resultat en anmälan?
Nej. Resultatet är en egen sammanställning från Finansinstitutet utifrån det du fyllt i. Du kan exportera den, men verktyget skickar ingenting och sparar inte uppgifterna automatiskt. Anmälan till bolaget eller säljaren gör du själv på den väg de anvisar. Det är en illustrativ modell, inte ett skadeärende.
Källor och metod
Källorna nedan kontrollerades 12 oktober 2026. De visar avgränsade avtalsexempel. Vilket dokument som gäller ditt avtal behöver kontrolleras hos utgivaren.