Verktyg
Budgetkalkyl: kvar att leva på (KALP)
Kvar att leva på, KALP, är det som blir över när boende och nödvändiga levnadskostnader är betalda. Fyll i inkomst, boende och hushåll, så räknar Finansinstitutets budgetkalkyl fram överskottet eller underskottet med Kronofogdens normalbelopp som golv för levnadskostnaderna. Kalkylen mäter alltså mot ett golv och är inte bankens kalkyl. Ett bolån räknas i bolånekalkylen med Konsumentverkets referensvärden och en kalkylränta, för att likna hur banker räknar, men bankerna har egna schabloner.
Levnadskostnaderna hämtas från Kronofogdens normalbelopp 2026 (6 243 kr för en ensamstående vuxen, 10 314 kr för två, plus belopp per barn efter ålder). De ska täcka mat, kläder, telefon och hushållsel. Boende räknas separat. Illustrativ modell och allmän information, inte personlig rådgivning.
Kvar att leva på är inkomsten minus boende, normalbelopp och övriga fasta utgifter. Ett överskott är utrymmet för sparande eller nya utgifter, ett underskott betyder att utgifterna är större än inkomsten. Levnadskostnaderna räknas på golvet, inte på bankens schabloner. Räknas i din webbläsare, inget sparas.
Så fördelas månaden
| Post | Kronor per månad |
|---|
Räknas i din webbläsare
Allt du fyller i stannar på din skärm och räknas ut direkt i webbläsaren. Vi sparar inga uppgifter och skickar dem inte vidare.
Så räknar vi
KALP är en enkel subtraktion. Från hushållets nettoinkomst drar vi tre saker: boendekostnaden, de nödvändiga levnadskostnaderna och övriga fasta utgifter som lån, försäkringar och barnomsorg. Det som blir kvar är kvar att leva på. Ett överskott är utrymmet för sparande eller nya utgifter, ett underskott betyder att utgifterna är större än inkomsten redan innan något oförutsett händer.
De nödvändiga levnadskostnaderna hämtar vi från Kronofogdens normalbelopp för 2026. Det är statens beräknade miniminivå för ett hushåll och ska täcka mat, kläder, telefon, hushållsel och liknande. Normalbeloppet är 6 243 kr för en ensamstående vuxen och 10 314 kr för två vuxna, plus ett belopp per barn som beror på barnets ålder (3 336 kr för de yngsta upp till 5 339 kr för tonåringar). Boende ingår inte i normalbeloppet utan läggs till separat, precis som i kalkylen.
Det här är inte bankens kvar att leva på-kalkyl. En bank räknar med egna schabloner för levnadskostnader och prövar det lån du söker med en kalkylränta som är högre än den faktiska.
Använd kalkylen för att se om budgeten går ihop ovanför golvet, inte som ett besked om att ett visst lån beviljas. Det är allmän information, inte personlig rådgivning.
Vanliga frågor
Vad betyder kvar att leva på (KALP)?
Det är summan som blir över varje månad när boende och nödvändiga levnadskostnader är betalda. Banker använder KALP i sin kreditprövning för att bedöma om du klarar ett lån även när räntan stiger.
Vill du pröva ett bolån med en högre kalkylränta finns det i bolånekalkylen. Ett positivt KALP betyder att det finns marginal, ett negativt att utgifterna redan överstiger inkomsten.
Varför använder ni Kronofogdens normalbelopp?
Därför att det är en offentlig, årligen fastställd miniminivå för vad ett hushåll behöver för sina vanliga levnadskostnader, utom boende. Det gör kalkylen kontrollerbar: du kan själv läsa beloppen hos Kronofogden. En bank använder egna schabloner, så se normalbeloppet som ett golv, inte som din faktiska kostnad.
Betyder ett positivt resultat att jag får låna?
Nej. Kalkylen visar logiken bakom en kreditprövning, men en bank räknar även in en kalkylränta på det lån du söker och kan använda andra schabloner. Ett positivt KALP är ett tecken på marginal, inte ett lånelöfte. Se det som en förberedelse inför ett lånesamtal, inte som ett besked.
Vad räknas som övriga fasta utgifter?
Återkommande kostnader som inte ingår i normalbeloppet eller boendet: befintliga lån och krediter, försäkringar, barnomsorg, fackavgift, a-kassa, resor till jobbet och abonnemang. Ju mer komplett du fyller i, desto närmare verkligheten hamnar din KALP.
Räknas barnbidrag och andra bidrag som inkomst?
Ja, i den här kalkylen. Fyll i det hushållet faktiskt får in varje månad efter skatt, alltså lön, bidrag, underhåll och andra regelbundna inkomster. En bank gör inte alltid likadant: vissa bidrag räknas ned eller bort i en kreditprövning, särskilt sådana som upphör när barnen blir äldre. Ett överskott som till stor del vilar på tidsbegränsade bidrag är alltså mindre stabilt än summan ser ut att vara.
Vilken ränta bör jag räkna med om jag ska låna?
Högre än den du erbjuds. Banken prövar dig mot en kalkylränta som ligger klart över den faktiska, just för att du ska klara lånet även om räntan stiger, och den marginalen är värd att lägga in också i din egen kalkyl. Lägg in en månadskostnad räknad på en ränta som känns obehagligt hög och se om KALP fortfarande går ihop. Vad den effektiva räntan omfattar går vi igenom under effektiv ränta.
Vad gör jag om resultatet blir negativt?
Ta det som information och inte som ett omdöme. Ett underskott betyder att de fasta utgifterna är större än inkomsten, och det löser sig sällan genom att spara på mat. Börja med de största posterna, alltså boende, lån och abonnemang som löper på. Varje kommun är skyldig att erbjuda kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och den hjälpen är till för precis det här läget. Vad rådgivaren gör står under budget- och skuldrådgivning.
Sparar ni det jag fyller i?
Nej. Alla beräkningar sker i din webbläsare medan du skriver. Ingenting du fyller i skickas till oss eller lagras någonstans, så du kan prova olika scenarier fritt.
När du har en bild av din KALP är nästa steg ofta att bygga en buffert för det oväntade och sedan ett sparande. Vi går igenom hur stor buffert som är rimlig i buffert, hur du gör en hållbar budget i göra en budget, och hur ett månadssparande växer i ränta-på-ränta-kalkylatorn.
Källor
- Kronofogden (KFM A 2025:1), normalbeloppen för 2026 (ensamstående 6 243 kr, makar eller jämställda 10 314 kr, barn 3 336 till 5 339 kr efter ålder, per månad utöver boende).
- Hallå konsument (Konsumentverket), räkna på din ekonomi (stöd för att räkna på hushållets ekonomi).