Försäkra

Hemförsäkring: hushåll, egendom och ansvar

Hemförsäkringen kan skydda hushållets lösöre och hjälpa vid skadeståndskrav i privatlivet. Byggnaden och bostadsrättens underhållsansvar behöver bedömas separat. Här används Ifs hemvillkor från december 2025 och Folksams Hem och villa från januari 2026 som avgränsade exempel.

Vem försäkringen gäller för och vilket boende den avser

Hemförsäkringen följer personen och bostaden, inte huset. Hos If gäller den dig som försäkringstagare och hushållsmedlemmar som bor tillsammans med dig och är folkbokförda på adressen i försäkringsbrevet.

Andra personer kan omfattas om de står namngivna på försäkringsbrevet och stadigvarande bor tillsammans med dig på den försäkrade adressen. Hos Folksam gäller den övriga personer som är folkbokförda på samma adress och bosatta i samma bostad, förutsatt att ni har gemensamt hushåll.

Ifs villkor tar med ditt eget barn under 18 år som även har annat boende under vistelsen hos dig, om ersättning inte kan fås från annan försäkring.

Folksam knyter motsvarande regel till laglig vårdnad eller utövande av umgängesrätt. Läs hela personkretsen i ditt avtal.

Gränsen mot själva boendet är viktig att hålla isär. Hemförsäkringen gäller lösöre. Byggnaden hör till en villaförsäkring och i en bostadsrätt behövs ett bostadsrättstillägg för det du själv ansvarar för.

Hos Folksam ligger villadelen i en egen del av villkoren som gäller vid sidan av hemförsäkringen. Hos If är bostadsrättsskyddet ett tillägg. Se hela översikten under Försäkra.

Lösöre, tak och självrisk

Lösöre är det du äger, hyr eller lånar för privat bruk. Det mesta som kan flyttas med ryms där, men inte sådant som är fast anbringat i byggnaden.

Fast inredning som du äger och bekostat i en hyres- eller bostadsrättslägenhet kan ersättas upp till ett tak och bara om skadan inte kan ersättas från annat håll.

Beloppet ska motsvara hela värdet av det du äger. Är det för lågt kan ersättningen minskas på grund av underförsäkring.

Självrisken dras från skadebeloppet vid varje skadetillfälle. Folksams grundsjälvrisk är 1 800 kr. Hos If framgår den av försäkringsbrevet. Skadar en och samma händelse flera moment i försäkringen tillämpas bara en självrisk, den högsta.

För att visa hur självrisk och tak samverkar finns en illustrativ räknemodell. Den bygger på antagna värden och är allmän information, inte en faktisk utbetalning eller en personlig rekommendation.

Antag en skada på 20 000 kr, en självrisk på 2 000 kr och ett tak på 15 000 kr. Skadan minus självrisken blir 18 000 kr, men taket stoppar beloppet vid 15 000 kr.

Byt ut siffrorna mot dem i dina egna villkor.

Allrisk är en nivå, inte en självklarhet

Skydd mot plötslig och oförutsedd skada som inte täcks av andra moment kallas allrisk. Hos If heter det Otur och ingår i Hemförsäkring Extra och Stor hemförsäkring, med högst 50 000 respektive 100 000 kr.

Hos Folksam ingår allrisk i Mellan och Stor, med en gemensam gräns på 80 000 kr för Stor.

Privat ansvar och rättsskydd

Ansvarsdelen betalar skadestånd du blir skyldig att utge för person- eller sakskada som du orsakar i privatlivet. Båda bolagen utreder om du är skadeståndsskyldig, förhandlar med den som kräver pengar och för din talan om det blir rättegång.

Högsta ersättning är fem miljoner kr per skadetillfälle hos både If och Folksam.

Skyddet har tydliga gränser. Krav som hör ihop med yrke eller annan förvärvsverksamhet ligger utanför. Det gör även skador på egendom du hyrt eller lånat, med produktspecifika undantag som behöver läsas tillsammans med huvudregeln och krav från någon som själv omfattas av försäkringen.

Hos Folksam räknas dessutom annan verksamhet som ger dig mer än ett prisbasbelopp per år bort.

Rättsskyddet betalar ombuds- och rättegångskostnader i vissa tvister och bara om du anlitar ett ombud. Taket är 300 000 kr per tvist hos båda.

Självrisken är 20 procent av kostnaderna, dock lägst grundsjälvrisken. Du måste dessutom ha haft samma slags försäkring i regel i två år när tvisten uppstår, hos det aktuella eller ett annat bolag.

Krav som skadeståndsdelen kan ta hand om ersätts inte genom rättsskyddet.

Resa

De beskrivna hemförsäkringsnivåerna hos If och Folksam har en ram på 45 dagar. Ifs Bashem har en annan geografisk grundomfattning och ska inte likställas med det reseskyddet.

Räkningen startar på olika sätt. Hos If räknas den från den dag du lämnar den försäkrade bostaden, hos Folksam från avresedagen från hemorten i Sverige.

Hemförsäkringen måste vara giltig under hela resan för att reseskyddet ska gälla.

Det finns flera villkor som kan stänga dörren. Läs villkoret för Utrikesdepartementets avrådan. Folksams reseskydd gäller enligt A1 inte vid resa till, i eller från ett avrått område, oavsett nivå.

Ett undantag gäller om du redan är på resmålet när avrådan beslutas. If har en egen avrådansklausul. Kontrollera också gränsen mot tjänsteresor. Hos Folksam gäller reseskyddet vid resor inom Sverige bara om resan är avsedd att vara mer än två dygn.

Kostnader för sjukdom som fanns eller utreddes när resan startade ersätts i regel inte. If har dessutom en tremånadersregel för samma eller liknande symptom före avresa, men en akut försämring som inte var förutsägbar eller förväntad kan omfattas.

Folksams tremånadersregel gäller symptom som du sökt vård eller behandling för. Läs hela klausulen och guiden om reseförsäkring.

Återbesök hemma återställer inte alltid perioden. Enligt Ifs villkor ger ett kortare besök på hemorten, mindre än 30 dagar, där avsikten är att åka tillbaka till samma resmål, ingen ny 45-dagarsperiod.

Vill du vara borta längre finns separat reseförsäkring. Folksam anger att en sådan gäller med motsvarande omfattning som din hemförsäkringsnivå.

Vid sjukdom på resa arbetar grundskyddet och tilläggsdelarna ihop. Sjukvårdskostnader ligger i grunden och hos If ger Stor hemförsäkring ett utökat reseskydd med bland annat avbeställning och försening.

Hos Folksam ingår Resklar i Stor och kan annars tecknas som tillägg.

Tillägg

Tillägg flyttar gränser som grundskyddet drar. Hos If finns Bostadsrätt, Specialförsäkrat föremål och Uthyrning. Hos Folksam finns bland annat Resklar, Värdesaksförsäkring, Golf, Småbåt och Elrullstol.

Vad som ingår i just din försäkring står i försäkringsbrevet eller försäkringsbeskedet.

Specialförsäkrade föremål ersätts inte genom hemförsäkringen i övrigt hos If, så ett tillägg ersätter då grundskyddet för just de sakerna.

Verksamhet hemma

Den som driver något hemifrån stöter snabbt på gränsen för privat försäkring. Båda bolagen räknar yrkes- och förvärvsverksamhet som något annat än privatliv, men lämnar ett litet utrymme för lösöre som används i verksamhet.

Ifs exempel tar med eget ägt lösöre som används i förvärvsverksamhet upp till sammanlagt 3 000 kr. Folksam ersätter annat lösöre som du äger och använder i förvärvsverksamhet upp till 5 000 kr, under förutsättning att det inte kan ersättas genom annan försäkring.

Ansvarsdelen följer inte med in i verksamheten. Krav som hör ihop med yrke ligger utanför privat ansvar. Behöver du skydd för verktyg, varor, kunder eller avbrott krävs en företagsförsäkring.

Vanliga frågor