Inkomstförsäkring: kvalifikation, dagar och samordning
Inkomstförsäkring kan komplettera a-kassan vid arbetslöshet när avtalets krav är uppfyllda. Kontrollera a-kassans beslut, kvalifikationstid, dagar och samordning. Här används Folksams 2026-villkor och GS försäkringsbesked som avgränsade exempel.
- Folksams exempel bygger på a-kassans beslut. Avtalets krav på arbetslöshetsersättning eller aktivitetsstöd behöver vara uppfyllda för ett försäkringsfall.
- Medlemskap räcker inte. Enligt Folksams villkor måste samtliga krav a till f vara uppfyllda när arbetslösheten inträder, bland annat tolv månaders medlemskap i a-kassan, rätt till 300 dagar och full kvalifikationstid.
- Antal dagar, tak och formulering styrs av gruppavtalet. GS besked med 150 dagar och 45 000 kr per månad gäller GS medlemmar, inte alla med inkomstförsäkring.
A-kassans beslut kommer först
Försäkringen räknar från a-kassan. I Folksams villkor räknas försäkringsfallet från den dag du har din första karensdag för arbetslöshetsersättning, eller den dag du startar en arbetslöshetsperiod med aktivitetsstöd från Försäkringskassan.
Det kallas arbetslöshetens inträde.
Villkoren förutsätter att din rätt till ersättning från a-kassan regleras enligt lagen (2024:506) om arbetslöshetsförsäkring. Den ersättningsgrundande inkomsten är den månadsinkomst som a-kassan fastställer vid arbetslöshetens inträde och den gäller sedan under ersättningsperioden.
Om a-kassan ändrar sitt inkomstbeslut retroaktivt kan Folksam dock ompröva försäkringsersättningen i motsvarande mån.
Ersättningen betalas ut i efterskott och som ett komplement, för de dagar du faktiskt fått ersättning från a-kassan eller aktivitetsstöd. Du ska anmäla arbetslösheten snarast till a-kassan och ansöka hos Folksam.
Därför behöver du a-kassans beslut i handen innan någon summa går att räkna fram.
Alla kvalifikationskrav måste vara uppfyllda samtidigt
Räcker det att vara medlem i facket? Nej. Villkoren för Obligatorisk inkomstförsäkring räknar upp sex krav, a till f och samtliga ska vara uppfyllda vid arbetslöshetens inträde.
- Du är arbetslös och har ett inkomstbortfall.
- Du har rätt till ersättning från a-kassan eller aktivitetsstöd.
- Arbetslösheten inträder efter att du gick med i den försäkringsberättigade gruppen.
- Du har rätt till en ersättningsperiod på 300 dagar hos a-kassan.
- Du har varit medlem i a-kassan i minst tolv månader, där bara månader som a-kassan själv räknar som medlemsmånader kommer med.
- Du har uppfyllt kvalifikationstiden.
Kvalifikationstiden är normalt tolv månader i följd med försäkringen före arbetslöshetens inträde, men villkoren säger att annan tid kan gälla enligt gruppavtal och försäkringsbesked.
Dessutom krävs att du har klarat karenstiden och fortfarande är arbetslös därefter. Det finns alltså flera ställen där rätten kan falla bort även om du betalat fackavgift i åratal.
Studerandemedlemmar kan tillgodoräkna sig tid i kvalifikationen men har inte rätt till ersättning från försäkringen.
Tak, dagar och trappan 80/70/65
Är ersättningen 80 procent hela tiden? Inte enligt Folksams beräkningsregel. A-kassans procentsats är vanligtvis 80 procent dag 1-100, 70 procent dag 101-200 och 65 procent dag 201-300.
Den multipliceras med din ersättningsgrundande inkomst och sedan görs ett schablonavdrag som motsvarar ordinarie statlig och kommunal skatt enligt skattetabell 30 kolumn 5.
Din ersättning är skillnaden mellan det resultatet och den högsta ersättning efter skatt som a-kassan kan betala ut. Det är alltså ett komplement upp mot nivån, inte en egen procentandel av lönen.
Ersättningen från försäkringen är skattefri och varje ersättningsdag motsvarar 1/22 av den ersättningsgrundande inkomsten. Ändrar a-kassan sitt inkomsttak eller sina procentsatser ändras försäkringens ersättning i motsvarande mån.
Hur länge ersättningen löper och upp till vilken inkomst bestäms av gruppavtalet och försäkringsbeskedet. Dagarna räknas från din första ersättningsdag hos a-kassan. Väntar du med att göra anspråk, minskar antalet dagar med dem du redan fått ersättning för från a-kassan.
Har du fått ut hela dagantalet kan du återkvalificera dig, men det förutsätter en ny a-kasseperiod på 300 dagar och en ny karenstid.
Samordning med annan ersättning
Har du rätt till ersättning vid arbetslöshet från ett kollektivavtal eller en annan försäkring, kan inkomstförsäkringen sättas ned helt eller delvis. Gränsen är att den sammanlagda ersättningen inte ska överstiga a-kassans tillämpade procentsats av den ersättningsgrundande inkomsten.
Du måste själv uppge all ersättning du har rätt till och har för mycket betalats ut kan Folksam återkräva mellanskillnaden.
Eftersom utbetalningen beror på så många led går det inte att läsa ut en krona i förväg. Finansinstitutet ser i sin genomgång att det som går att räkna på i förväg är ett annat tal, nämligen hur stort gapet mellan utgifter och inkomst kan bli.
Verktyget nedan räknar ett sådant gap med antagna värden.
Antaget utgiftsgap, inte inkomstförsäkringens utbetalning
Alla inmatade värden är antaganden. Modellen avgör inte om en skada omfattas. Den använder den angivna räkneordningen och saknar andra avdrag, begränsningar och samordning. Befintligt skydd är en jämförbar summa för hela vald period. Inkomsten ska inte redan inkludera denna summa.
Modellens resultat: 48 000 kr.
Modellen är en hypotetisk illustration och inte en beräkning av vad en inkomstförsäkring betalar ut. Den utgår från antagna värden, en månadsutgift på 32 000 kr, en inkomst under arbetslöshet på 24 000 kr, sex månader och inget befintligt skydd och ger då ett utgiftsgap på 48 000 kr.
Beloppen är påhittade för att visa räknesättet, inte faktiska premier eller utbetalningar och ingen individuell rekommendation. Byt ut dem mot dina egna siffror när du vill se hur ett gap kan se ut.
Gruppavtalet har företräde och GS visar varför
Folksams villkor säger uttryckligen att en särskild bestämmelse i gruppavtalet har företräde framför villkoren. Försäkringsbeskedet, gruppavtalet, försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt gäller också.
Villkoret är en grundmall och beskedet avgör din egen nivå.
GS (Facket för skogs-, trä- och grafisk bransch) försäkringsbesked från Folksam, gällande från 1 januari 2026, är ett konkret exempel. Det anger högst 150 ersättningsdagar och en ersättningsgrundande inkomst på högst 45 000 kr per månad.
De siffrorna gäller GS medlemmar, inte inkomstförsäkringar i allmänhet.
GS-beskedet använder formuleringen upp till 80 procent och återger samtidigt trappan 80, 70 och 65 procent. Upp till är en högsta nivå, inte ett löfte om 80 procent under samtliga 150 dagar.
Läs beräkningsregeln tillsammans med gruppavtalet och begär en skriftlig förklaring om ditt besked och villkor verkar skilja sig åt.
Det påverkar också byte. Går du direkt från ett förbund med obligatorisk inkomstförsäkring till ett annat utan avbrott, kan du tillgodoräkna dig tidigare kvalifikationstid hos Folksam.
Du måste meddela byte av fackförbund eller a-kassa och försäkringen upphör när du lämnar gruppen. Efterskyddet gäller normalt en månad vid utträde av annan anledning än uppnådd slutålder.
Det gäller inte i den mån samma slags skydd har erhållits eller uppenbarligen kan erhållas. Försäkringsbeskedet kan ange en längre efterskyddstid. Fortsättningsförsäkring ger Folksams inkomstförsäkring inte rätt till.
Läs mer om vilka skydd som brukar finnas i vilka försäkringar du kan behöva.
Företagare behöver läsas separat
Villkoren vi går igenom gäller en gruppmedlem i ett förbund med avtal och förutsätter medlemskap i en a-kassa under tillsyn av Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen.
Det finns inget i underlaget som visar att samma regler gäller för en egenföretagare och därför gör vi inget generellt löfte om det.
Hur arbetslöshet bedöms när du driver enskild firma eller aktiebolag beror på bolagsformen och på hur din situation bedöms enligt tillämpliga arbetslöshetsregler. Det avgörs mot a-kassans egna regler och mot din försäkrings villkor, inte mot reglerna för anställda.
Utgå inte från anställdas villkor.
En närmare genomgång av skillnaderna mellan bolagsformerna finns i guiden om försäkring för enskild firma och aktiebolag. Skyddet vid sjukdom är en annan sak än skyddet vid arbetslöshet och det beskrivs i sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Överblicken över hela området hittar du på sidan om att försäkra sig.
Vanliga frågor
Räcker medlemskap i facket?
Nej. Enligt Folksams villkor för Obligatorisk inkomstförsäkring krävs att samtliga krav a till f är uppfyllda vid arbetslöshetens inträde. Bland dem finns minst tolv månaders medlemskap i a-kassan, rätt till en ersättningsperiod på 300 dagar och full kvalifikationstid, vanligen tolv månader i följd med försäkringen.
Därtill krävs att karenstiden är fullgjord.
Är ersättningen 80 procent hela tiden?
Folksams beräkningsregel utgår från a-kassans procentsats, vanligtvis 80 procent dag 1-100, 70 procent dag 101-200 och 65 procent dag 201-300. Samma regel säger att annat kan framgå av gruppens information.
Antalet dagar som försäkringen betalar för avgörs av gruppavtalet och försäkringsbeskedet, så 80 procent under hela perioden kan inte utläsas av villkoren.
Gäller GS-beloppen för alla?
Nej. Uppgifterna om högst 150 dagar och en ersättningsgrundande inkomst på högst 45 000 kr per månad kommer från GS försäkringsbesked för 2026 och gäller medlemmar i GS.
Andra förbund kan ha andra dagar och andra tak.
Varför behövs a-kassans beslut?
Försäkringen är ett komplement till a-kassan. Ersättningen räknas som skillnaden mot den högsta ersättning efter skatt som a-kassan kan betala och den ersättningsgrundande inkomsten är den som a-kassan fastställer.
Utan beslutet går varken försäkringsfall eller belopp att fastställa.
Är arbetslöshet och sjukdom samma skydd?
Nej. Inkomstförsäkringen är kopplad till arbetslöshet och a-kassans ersättning eller aktivitetsstöd. Skydd vid sjukdom bygger på andra villkor. I vår genomgång av sjuk- och olycksfallsförsäkring ser du hur de skyddstyperna skiljer sig åt.
Vad kan ändras vid byte?
Byter du förbund direkt, utan avbrott i medlemskapen, kan du tillgodoräkna dig tidigare kvalifikationstid hos Folksam. Lämnar du gruppen upphör försäkringen. Efterskyddet gäller normalt en månad vid utträde av annan anledning än uppnådd slutålder.
Det gäller inte i den mån samma slags skydd har erhållits eller uppenbarligen kan erhållas. Försäkringsbeskedet kan ange en längre efterskyddstid. Folksams inkomstförsäkring ger ingen rätt till fortsättningsförsäkring.
Du måste dessutom meddela byte av fackförbund eller a-kassa. Dagar och tak kan skilja mellan förbunden.
Kan en företagare utgå från anställdas regler?
Nej, det finns inget belagt generellt löfte om det. Villkoren som beskrivs här gäller gruppmedlemmar som är medlemmar i en a-kassa och har ett försäkringsfall enligt arbetslöshetsförsäkringen.
Hur det ser ut som egenföretagare avgörs av a-kassans regler och din egen försäkring.
Är bruttolön samma sak som nettoersättning?
Nej. Den ersättningsgrundande inkomsten är en månadsinkomst som a-kassan fastställer. Folksam räknar sedan med procentsatsen, gör ett schablonavdrag för skatt enligt skattetabell 30 kolumn 5 och betalar ut skillnaden mot a-kassans högsta ersättning efter skatt.
Försäkringens ersättning är skattefri. Något aktuellt nettobelopp går därför inte att ange utan a-kassans fullständiga beslut och den gällande skattetabellen.
Källor och metod
Kontrollerat 6 oktober 2026. Bolagens villkor är avgränsade produktexempel. Ditt försäkringsbrev avgör vilket dokument som hör till ditt avtal. Beräkningen är en egen hypotetisk modell, inte ett utfört produkttest.