Försäkra

Jämföra företagsförsäkring med samma underlag

Två offerter på företagsförsäkring går sällan att lägga bredvid varandra rakt av. Försäkringsbelopp, självrisk och omfattning kan betyda olika saker i olika villkor. Här får du en metod för att ställa offerterna mot samma verksamhetsbeskrivning och samma kontrollrader, så att varje obesvarad fråga syns innan du jämför något annat.

Texten rankar inga bolag och anger inga priser. Villkorsexemplen kommer från Svedeas grundvillkor och visar vilka avtalsfrågor som behöver jämföras. De visar inte vad ditt avtal innehåller.

Beskriv verksamheten innan du jämför

Börja med en halv sida om vad företaget gör. Skriv vilka uppdrag ni tar, vilka lokaler eller adresser ni använder och vilken egendom som finns där. Lägg till om kunders saker ligger hos er och om ni har kunder eller leverantörer som er verksamhet beror på.

Skicka samma beskrivning till alla som ska lämna offert. Ändrar du formuleringarna mellan förfrågningarna jämför du i själva verket olika frågor.

Försäkringen gäller dessutom för verksamheten så som den anges i försäkringsbrevet. Står branschen i brevet men inte uppdragstypen kan skyddet bli smalare än du tror.

Samma belopp kan avse olika kostnader

Två offerter med samma försäkringsbelopp är inte lika förrän du vet vad beloppet ska räcka till. I Svedeas ansvarsvillkor (GR AN:4) är försäkringsbeloppet den högsta ersättningen för skadestånd och dessutom för kostnader för utredning, förhandling, rättegång, skiljeförfarande och räddning. Utredning och försvar äter alltså av samma belopp som skadeståndet.

Samma villkor säger att försäkringsgivarens åtagande bara gäller krav som kan omfattas av försäkringen och som beräknas överstiga självrisken. Det är en avgränsning du ska känna igen i varje offert. Hur självrisken räknas går vi igenom i Självrisk och ersättning.

Kontrollera utlösare och tid var för sig

En försäkring kan utlösas av olika saker. I Svedeas GR AN:4 räknas som huvudregel när skadan inträffar, men i försäkringen för ren förmögenhetsskada (T121:3) är det kravet som ska framställas under försäkringstiden. Dessutom måste handlingen ha skett efter begynnelsedagen eller den tidpunkt som står i försäkringsbrevet.

T121:3 har en kvalificerad efteranmälan när försäkringen inte förnyas vid förfallodagen eller upphör genom givarens uppsägning. Både framställning och anmälan av kravet samt handling under giltighetstiden ingår i klausulen. Här avgör detaljerna, så läs tidsklausulerna i varje offert och skriv ned dem sida vid sida. Vi återger inte siffrorna här, eftersom de ska läsas i just ditt avtal.

Vid avbrott är utlösaren en annan. Villkoret GR AV:4 kräver någon av de specificerade utlösarna i punkt 2 och skiljer sig därmed från en ren omsättningsminskning. Mer om det finns i Avbrottsförsäkring.

Plats och egendom ändrar omfattningen

I egendomsvillkoret (GR EG:4) gäller försäkringen för egendom inom de försäkringsställen som anges i försäkringsbrevet. Egendomen anges med objekttyp eller på annat sätt. En ytterligare adress behöver kontrolleras mot platsreglerna och brevet.

Titta särskilt på tre saker.

• Vems egendomen är. Annan ägares egendom omfattas bara under vissa villkor.
• Vilken objekttyp varje sak räknas till.
• Vilka undantag som gäller för just den egendomen.

Samma sak gäller ansvarssidan. Enligt GR AN:4 punkt 7.14 gäller försäkringen inte för skada på egendom som du hyr, leasar, lånar eller annars nyttjar, med uppräknade undantag. Skydd för kunders saker kan du därför inte ta för givet. Fråga efter det särskilt.

Bygg en dokumenterad jämförelsematris

Gör en tabell med en kolumn per offert. Skriv i varje cell villkorets namn och version samt sidhänvisning, så att en annan person kan hitta samma ställe. Skriv inte din tolkning i cellen, bara vad dokumentet säger. Det som saknas markerar du som obesvarat.

Raderna är en minimilista och ersätter inte villkoren. För hjälp med att läsa själva texten finns Så läser du försäkringsvillkor.

Fyll i ett offertunderlag i din webbläsare

Blanketten nedan har åtta kontrollrader och ett fritt anteckningsfält vid varje. Den hjälper dig att hålla ordning på vad du har dokumenterat. Allt stannar i din webbläsare. Inget skickas till något bolag och inget mejlas eller sparas hos oss, och utskriften görs lokalt hos dig.

En avbockad rad betyder bara att underlaget finns. Den betyder inte att risken är försäkrad eller att skyddet räcker.

Ett hypotetiskt exempel. Har du dokumenterat sex av åtta rader återstår två som du ännu inte kan jämföra. Räkneexemplet är ingen poängsättning, bara en påminnelse om vad som saknas.

Frågor att lämna till försäkringsgivaren

Ställ de obesvarade raderna som skriftliga frågor och be om svar skriftligt. Några frågor återkommer nästan alltid.

1. Vilka villkorsversioner och tillägg gäller för vår offert, och med vilka datum?
2. Vilka kostnader räknas in i försäkringsbeloppet?
3. Vilken tidpunkt avgör om försäkringen gäller för ett krav?
4. Vilka adresser och vilken egendom omfattas av försäkringsstället?
5. Gäller försäkringen för kunders egendom som vi har hand om?

Har du fler än ett företag eller flera verksamheter, se även Företagsförsäkring för hur skydden hänger ihop.

Vanliga frågor

Källor och metod

Namngivna villkor är avgränsade avtalsexempel, inte en marknadsranking. Råkällorna och dokumentversionerna kontrollerades i research 5 oktober 2026, med uttryckliga kompletteringar där nyare källa anges. Läs ditt brev, tillägg och grundvillkor tillsammans.

• Svedea GR AN:4, gäller 1 september 2026
• Svedea T121:3, gäller 1 januari 2015
• Svedea GR AV:4, gäller 1 september 2026
• Svedea GR EG:4, gäller 1 september 2026

Det egna talet är beräknat från hypotetiska antaganden. Formel och avgränsning står vid verktyget.