Egendomsförsäkring för företagets saker och platser

Fi Av Finansinstitutets redaktionSenast uppdaterad: 6 oktober 2026

En skada prövas i fyra steg. Vem äger saken, var fanns den, vad orsakade skadan och hur värderas den? Exemplet här är Svedeas grundvillkor GR EG:4, som gäller från 2026-09-01. Andra bolags villkor kan skilja sig, och det som gäller för ditt företag avgörs av försäkringsbrevet och tillämpliga villkor tillsammans.

Ägande → Plats → Skadeutlösare → Värdering och avdrag. Kontrollerna ger olika uppgifter, inte ett gemensamt täckningsbesked.

Vem äger sakerna och vem är försäkrad?

Försäkringen gäller för försäkringstagaren såsom ägare av försäkrad egendom. Äger företaget saken är frågan enkel. Hyr, lånar eller leasar du den är den inte det.

Villkoret utvidgar skyddet till en annan ägares egendom i något av tre fall.

Företaget har enligt avtal åtagit sig ansvar för egendomen.
Ägaren är namngiven som medförsäkrad i försäkringsbrevet.
Ägaren är företagets arbetstagare eller kund, för egendom som villkorets punkt 9.1 eller försäkringsbrevet anger.

Ett hyresavtal som lägger ansvaret på dig är alltså en väg in, men bara om avtalet gör det. Egendom som företaget självt hyr ut eller leasar ut omfattas inte, om inte försäkringsbrevet säger annat.

Försäkringsstället och andra platser

Grundregeln är att försäkringen gäller för egendom inom det försäkringsställe som anges i försäkringsbrevet. Övriga platsregler bygger på den punkten.

Egendom som tillfälligt förvaras på annan plats i Norden omfattas i högst 6 månader, och bara om du inte stadigvarande disponerar platsen. Ersättningen är högst 400 000 kr vid varje skadetillfälle.

Undantagen är många. Den tillfälliga förvaringen omfattar inte

egendom som företaget yrkesmässigt hyr ut eller leasar ut
egendom som förvaras på eller i anslutning till arbetsområde
stöldbegärlig egendom, till den del skadebeloppet vid inbrott överstiger 25 000 kr
egendom under förflyttning.

Utan särskilt avtal gäller försäkringen inte heller på arbetsområde. Definitionen i villkoret är värd att läsa för företag som arbetar ute hos kunder.

Kontrollfrågan till försäkringsbrevet blir kort. Står platsen utpekad där, eller är förvaringen tillfällig och fri från undantagen ovan?

Allrisk betyder inte varje förlust

Allriskdelen gäller plötslig och oförutsedd fysisk skada på eller förlust av försäkrad egendom, med undantag. Ordet beskriver utgångsläget, inte slutresultatet.

Bland undantagen i punkt 7 finns

stöld utan samband med inbrott eller utbrott
datavirus, malware, överbelastningsattacker och intrång av obehörig
förslitning och korrosion, till exempel rost
bedrägeri, förskingring eller liknande förmögenhetsbrott
skada på eller förlust av datainformation, om den inte är en direkt följd av ersättningsbar skada på eller förlust av datamedia.

Stöld utan samband med inbrott eller utbrott undantas i den punkten. Det är inte samma sak som att varje annan förlust är stöld. Detsamma gäller skada som inte påverkar användbarheten eller som normal service eller justering kan avhjälpa.

Transport och verktyg är inte samma regel

Transportregeln gäller skada under transport inom Norden till och från försäkringsstället med företagets egna, hyrda, lånade eller leasade fordon, samt vid lastning och lossning. Ersättningen är högst 50 000 kr vid varje skadetillfälle.

Verktyg har en egen regel. Villkoret undantar skada på verktyg under transport och vid lastning och lossning i samband med transport. Yrkesmässig transportverksamhet är också undantagen.

Säkerhetsföreskrifterna för transport (punkt 11.7) kräver att fordonet är låst vid kortare uppehåll och att stöldbegärlig egendom ligger i insynsskyddat utrymme. Kravet gäller även maskinerier som utgörs av dator, kamera, kameratillbehör och mobiltelefon. Åsidosätts det vid stöld görs avdrag enligt huvudregeln i punkt 11.20.

Hemmakontor behöver rätt avtal

Egendom som en arbetstagare förvarar i sin bostad omfattas med högst 100 000 kr vid varje skadetillfälle. Skyddskraven följer i Sverige vanligt förekommande villkor för hem- och villaförsäkring.

Stöld av stöldbegärlig egendom, pengar och värdehandlingar vid tillfällig förvaring på annan plats eller på hemmakontor är ett undantag i punkt 7.1, med hänvisning till 3.6. Läs de två punkterna tillsammans.

Hemförsäkringen är ett eget avtal med egna gränser. If Hem, december 2025, omfattar visst lösöre som du själv äger och använder i förvärvsverksamhet, med högst 3 000 kr sammanlagt. Det är ett avgränsat delbelopp, inte ett komplett verksamhetsskydd. Andra bolags hemförsäkringar kan skilja sig.

Försäkringsform och värdering

Försäkringen gäller som helvärdes-, fullvärdes- eller förstariskförsäkring. Anges ingen form i försäkringsbrevet gäller helvärde.

Form	Hur ersättningen avgränsas	Villkor som följer med
Helvärde	Gäller om försäkringsbrevet inte anger annat. För maskinerier ska försäkringsbeloppet motsvara nyanskaffningsvärdet vid skadetillfället, med alla kostnader som krävs för att ta föremålet i bruk.	Vid underförsäkring minskas ersättningen i proportion till förhållandet mellan försäkringsbeloppet eller angivet värde och nyanskaffningsvärdet eller verkligt värde.
Fullvärde	Anges i försäkringsbrevet. Skadan ersätts i dess helhet med de begränsningar som brevet och villkoren anger. För annan egendom än byggnad begränsar ett belopp i brevet den totala ersättningen för objekttypen.	Vid underförsäkring av varor och maskinerier minskas ersättningen i proportion till förhållandet mellan uppgivet och verkligt värde. Du ska underrätta bolaget om ny-, till- eller ombyggnad eller annan investering i egendomen. Försummas det ersätts bara så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan betald och rätteligen betald premie.
Första risk	Anges i försäkringsbrevet. Skadan inklusive röjningskostnader ersätts intill försäkringsbeloppet.	Begränsningarna i villkoren i övrigt gäller.

Fullvärde betyder att skadan ersätts i sin helhet inom de gränser som brevet och villkoret sätter. Det betyder inte obegränsad ersättning.

Beräkningen börjar vid skadekostnaden enligt punkt 12. Från den dras självrisk, underförsäkring, otillräckligt kalkylbelopp och andra bestämmelser som påverkar ersättningen, till exempel påföljd vid åsidosatta säkerhetsföreskrifter. Försäkringen ska inte ge vinst. Hur självrisken fungerar förklarar vi i självrisk och ersättning.

För maskinerier som återställs utan dröjsmål på rationellt sätt inom två år värderas skadan enligt villkorets återställanderegel. Där finns undantag för exempelvis dyrare material eller metod och forceringsåtgärder. Har föremålet genom ålder, slitage och omodernitet förlorat mer än hälften av nyanskaffningsvärdet blir taket det åldersminskade värdet. Återställs det inte inom två år värderas skadan till skillnaden i dagsvärde före och efter skadan.

För datorer med utrustning, mobiltelefoner och surfplattor finns en åldersavdragstabell. De första 6 månaderna från att egendomen första gången togs i bruk som ny är utan avdrag. Därefter stiger avdraget i steg till 80 procent över 36 månader. Mervärdesskatt avräknas för den som är redovisningsskyldig för den.

Gör ett hypotetiskt inventeringsunderlag

Ett inventeringsunderlag är en lista över vad företaget har, var det finns och vad det kostar att ersätta. Verktyget nedan räknar en hypotetisk post. Tre datorer med antaget jämförelsepris 15 000 kr styck blir 45 000 kr.

Ändra det hypotetiska exemplet

Antaget antal saker Antaget jämförelsepris per sak, kr

45 000 kr

Antal gånger antaget jämförelsepris. Moms, ålder, ägande, försäkringsform och värderingsvillkor ingår inte. Summan är inte ett försäkringsbelopp eller en skada. Uppgifterna behandlas endast i webbläsaren och sparas inte.

Summan är en inventeringspost, inte ett försäkringsbelopp. Den är ingen skadevärdering och inget verkligt inköpspris. Moms, ålder, ägande och värderingsvillkor ingår inte och ändrar vad en skada skulle ge.

Ägare, plats och inköpsår är uppgifter som styr flera av villkoren ovan. De är värda att notera vid varje post.

Stöldskydd och avbrott är egna kontroller

Stöldskyddet regleras i säkerhetsföreskrifterna, punkt 11.5. Utan annan uppgift i försäkringsbrevet gäller skyddsklass 2. Föreskrivna skyddsanordningar ska vara i funktion, till exempel genom att lås är låsta och reglar reglade. Kraven för dörrar, fönster och larm är detaljerade och beror på platsen, så de bör läsas mot lokalen i försäkringsbrevet.

Har en föreskrift om inbrott, rån och överfall, transport vid stöld, vatten- och vätskeutströmning, snötryck eller säkerhetskopiering inte följts kan ersättningen minskas eller utebli. Avdraget görs inte om åsidosättandet kan antas sakna betydelse för skadan. Vid allvarlig försummelse kan det bli upp till 100 procent.

Säkerhetskopieringen har dessutom en särskild påföljd. Följs inte kraven på daglig komplett kopia och separat förvaring lämnas ingen ersättning för avbrott eller extrakostnad till följd av skada på datamedia och datainformation.

Egendomsskadan och avbrottet prövas enligt olika moment. Avbrottets utlösare, omfattning, belopp och tid behöver kontrolleras separat i avbrottsguiden.

Villkorstexter i allmänhet går att läsa metodiskt, vilket så läser du försäkringsvillkor visar. Hur egendomsförsäkringen passar ihop med företagets övriga skydd beskrivs i företagsförsäkring.

Vanliga frågor

Omfattas hyrda saker automatiskt?

Nej. Villkoret gäller för företaget som ägare och utvidgas till annan ägare i tre fall, bland annat när företaget genom avtal har åtagit sig ansvar för egendomen eller ägaren är namngiven som medförsäkrad i försäkringsbrevet. Läs hyresavtalet och försäkringsbrevet tillsammans.

Är bokfört värde samma som försäkringens skadevärde?

Nej, inte som utgångspunkt. Skadan värderas enligt punkt 12, till exempel som kostnad för återställande, dagsvärde och åldersavdrag för bland annat datorer. Därefter minskas ersättningen med självrisk och eventuell underförsäkring. Det är villkorets regler som sätter beloppet.

Betyder allrisk att all stöld omfattas?

Nej. Allriskdelen gäller plötslig och oförutsedd skada eller förlust med undantag, och stöld utan samband med inbrott eller utbrott är ett uttryckligt undantag. Dessutom finns särskilda stöldundantag för tillfällig förvaring på annan plats och för hemmakontor, med hänvisning till punkt 3.6.

Gäller transportregeln även verktyg i bilen?

Nej. Transportregeln gäller skada under transport inom Norden till och från försäkringsstället med egna, hyrda, lånade eller leasade fordon, med högst 50 000 kr per skadetillfälle, men villkoret undantar skada på verktyg under transport och vid lastning och lossning. Yrkesmässig transportverksamhet är också undantagen.

Räcker privat hemförsäkring när jag arbetar hemma?

Det beror på villkoret, men ett exempel visar gränsen. If Hem, december 2025, har ett delbelopp på högst 3 000 kr sammanlagt för lösöre som du själv äger och använder i förvärvsverksamhet. Det är inte ett komplett företagsskydd. Andra bolag kan ha andra regler.

Är fullvärdesförsäkring obegränsad ersättning?

Nej. Vid fullvärdesförsäkring av annan egendom än byggnad anges ett belopp i försäkringsbrevet som begränsar den totala ersättningen för objekttypen. Skadan ersätts i sin helhet, men inom de begränsningar brevet och villkoren sätter och efter avdrag för självrisk.

Ger ersatt egendomsskada automatiskt avbrottsersättning?

Nej. Avbrottsförsäkringen har egna villkor och ett eget försäkringsbelopp enligt försäkringsbrevet. Den ersätter förlorat täckningsbidrag under ansvarstiden och kopplas i egendomsskadefallet till en ersättningsbar skadehändelse enligt egendomsvillkoret. Andra specificerade utlösare beskrivs i avbrottsguiden. Sakskadan och avbrottet räknas enligt varsitt villkor.

Vad betyder inventeringssumman i verktyget?

Den är en hypotetisk summa av antal gånger antaget jämförelsepris, till exempel tre datorer à 15 000 kr, alltså 45 000 kr. Den är varken försäkringsbelopp, skadevärdering eller verkligt inköpspris. Moms, ålder, ägande och värderingsvillkor ingår inte i beräkningen.

Källor och metod

Namngivna villkor är avgränsade avtalsexempel, inte en marknadsranking. Råkällorna och dokumentversionerna kontrollerades i research 5 oktober 2026, med uttryckliga kompletteringar där nyare källa anges. Läs ditt brev, tillägg och grundvillkor tillsammans.

Det egna talet är beräknat från hypotetiska antaganden. Formel och avgränsning står vid verktyget.