Försäkra

Djurförsäkring: veterinärvård, karens och egen kostnad

Veterinärvård och liv är olika försäkringsmoment. Kontrollera vilket moment som ingår, karens, äldre symptom och hur självrisken beräknas. Exemplen kommer från Dina HUND 2025 och KATT 2025. Hundens rasregler och delbelopp ska inte överföras till katten.

Veterinärvård och liv är olika skydd

I Dina Hund 2025 är liv och veterinärvård två skilda moment med egna villkor. De kan finnas i samma försäkringsbrev, men de svarar på olika frågor.

Livförsäkringsbeloppet ska högst motsvara hundens marknads- eller inköpsvärde. Livskyddet upphör vid årsförfallodagen det kalenderår då hunden uppnår åtta eller elva år. Vilken gräns som gäller beror på ras enligt en lista i villkoren, så den som vill veta sitt fall behöver slå upp hundens ras där.

Det viktiga för vardagen är nästa mening i villkoren. Veterinärvårdsförsäkringen fortsätter att gälla med samma omfattning när livförsäkringen har upphört. En slutålder för liv säger alltså ingenting om vårdskyddet.

Djuret och ägarens roll

Livförsäkringen gäller försäkringstagaren som ägare till den försäkrade hunden. Veterinärvårdsförsäkringen gäller försäkringstagaren och även en annan person som har hunden i sin vård, till exempel en fodervärd.

För att vården ska ersättas ska hunden visa kliniska symtom vid undersökningen och behandlingen ska vara medicinskt motiverad enligt vetenskap och beprövad erfarenhet. Ett digitalt veterinärbesök via video ingår utan kostnad när hunden visar symtom på en ersättningsbar sjukdom eller skada.

Katten har ett eget villkor

Dina Katt 2025 är ett separat dokument. Hundens rasregler gäller inte automatiskt för katt. I kattvillkoret finns i stället särskilda regler för raserna scottish fold, perser och exotic och livskyddet upphör vid elva års ålder.

Försvunnen katt ersätts inte. Tak och delbelopp, bland annat för behandling av FIP, står i kattens villkor och ska läsas där.

Äldre symptom och karens

Kontrollera både karensen och reglerna för sjukdom som påbörjats före försäkringen.

Karens på 14 dagar

Försäkringen gäller inte sjukdom, skada eller förlossningskomplikation som påbörjats inom 14 dagar efter att försäkringen trätt i kraft. Karensen gäller även när skyddet utökas.

Ingen karens tillämpas vid skada genom olycksfall enligt villkorets definition eller vid direkt överflyttning av motsvarande gällande skydd från annat bolag eller annan försäkringstagare.

Dina anger dessutom särskilda undantag för vissa valpförsäkringar och dolda fel. Läs hela listan i avsnitt 1.7.

För led- och skelettsjukdomar som höftledssjukdom, patellaluxation och diskbråck gäller ett särskilt krav. Ersättning betalas bara om hunden varit obrutet veterinärvårdsförsäkrad sedan före fyra månaders ålder.

Annars gäller 12 månaders karens, vilket i villkoret betyder att hunden inte ska ha påbörjat behandling eller visat symtom under de månaderna.

Sjukdomar som började före försäkringen

Villkoret omfattar inte sjukdomar eller skador som förelegat eller påbörjats före försäkringstiden eller före en utökning av skyddet. Det gäller även följderna. Veterinärmedicinsk erfarenhet ligger till grund för bedömningen.

Begränsningen gäller oberoende av om försäkringen har påförts någon särskild reservation, så en äldre sjukdom kan vara undantagen även när brevet inte nämner den.

En reservation som faktiskt har påförts omfattar dessutom följderna av det den avser.

Självriskperiod, tak och delbelopp

Självrisken har två delar. Grundsjälvrisken är en fast summa som du betalar en gång per självriskperiod. Den rörliga självrisken är den del av vårdkostnaden som överstiger den fasta och den räknas efter att den fasta självrisken dragits av.

Beloppen och procentsatsen står i försäkringsbrevet.

I Dina Hund 2025 är självriskperioden sex månader. Har hunden flera diagnoser under samma period avgår bara en grundsjälvrisk. Perioden räknas från datumet för den första behandlingen.

Tandvårdstillägget delar samma period, så en grundsjälvrisk avgår även om både tandvård och veterinärvård ersätts inom perioden.

Försäkringsbeloppet i brevet är den högsta ersättning som betalas per försäkringsperiod, normalt tolv månader. Inom det finns delbelopp. Receptläkemedel, rehabilitering och tandvård vid tandfraktur ersätts med högst 10 000 kr vardera.

Receptförskrivet medicinskt foder har högsta ersättning 2 000 kr, utredning fram till diagnos som visar en sjukdom som inte omfattas 3 000 kr och avlivning med omhändertagande 2 000 kr.

Har du förbrukat hela beloppet kan ett extra försäkringsbelopp köpas till. Det gäller bara nya sjukdomar och olycksfall, med 14 dagars karens. Det extra beloppet upphör automatiskt vid försäkringens huvudförfallodag.

Hur självrisk och ersättningstak samverkar i allmänhet går vi igenom i guiden om självrisk och ersättning.

Räknefall med en hypotetisk veterinärfaktura

Modellen nedan är en hypotetisk illustration av hur fast självrisk, rörlig självrisk och tak hänger ihop. Den visar inte något skadebeslut, inga faktiska premier eller utbetalningar och är ingen individuell rekommendation.

Alla värden är modellantaganden som du kan ändra.

Räknefallet utgår från en faktura på 20 000 kr, en fast självrisk på 1 800 kr, en rörlig självrisk på 25 procent och ett tak på 10 000 kr.

Med modellens valda ordning och ett antaget tak efter självrisk blir det så här.

• Först dras den fasta självrisken, så 18 200 kr återstår.
• Den rörliga delen är 25 procent av dessa, alltså 4 550 kr som du själv betalar.
• Före tak blir ersättningen 13 650 kr.
• Taket på 10 000 kr begränsar ersättningen till just 10 000 kr.

Din egen kostnad blir därmed 10 000 kr, varav 1 800 kr fast självrisk, 4 550 kr rörlig del och 3 650 kr som taket tar bort.

Utan taket hade du betalat 6 350 kr. Samma faktura kan alltså landa på olika belopp beroende på vilket moment som är snävast.

Katt behöver egna siffror. Delbelopp och regler står i kattens villkor och går inte att läsa över från hunden.

Vid byte av bolag

Ett byte med direkt överflyttning av en gällande försäkring med motsvarande omfattning ger ingen karens i Dina Hund 2025. Det är villkorets egna ord om omfattning som avgör, så en nedsatt omfattning räknas inte automatiskt som överflyttning.

Reservationer följer inte med per automatik. Det nya bolaget gör sin egen bedömning utifrån hälsodeklarationen och regeln om sjukdomar som förelegat före försäkringstiden gäller på nytt hos det nya bolaget.

Det som började under en tidigare försäkring kan därför vara undantaget hos det nya, även om det tidigare ersattes.

Kontrollera att det inte blir ett glapp mellan två försäkringar. Betalar du premien efter att försäkringen upphört ses betalningen som en ny ansökan på samma villkor från dagen efter, med den karens som gäller för sjukdom.

Hur du lägger upp ett byte i övrigt beskrivs i guiden om att byta försäkring och en översikt över hela området finns på försäkringssidan.

Vanliga frågor