Vardagsekonomi
Vad en obetald räkning faktiskt kostar
En räkning du missar blir dyrare på ett förutsägbart sätt, och exakt hur mycket står i lag. En påminnelse får kosta högst 60 kr, ett inkassokrav 180 kr och en amorteringsplan 170 kr. Ovanpå det tickar en dröjsmålsränta på 10,00 procent om året. Det gör att en obetald faktura på 2 000 kr efter 3 månader kostar dig omkring 2 290 kr, och varje krona över lagens tak kan du bestrida.
Kort sammanfattning
Kostnaderna för att inte betala i tid är tre: en avgift för påminnelsen, en avgift för inkassokravet och en dröjsmålsränta på skulden. Avgifterna har lagstadgade maxbelopp, så en borgenär eller ett inkassobolag får inte ta mer. Dröjsmålsräntan följer räntelagen: referensräntan plus åtta procentenheter. Känner du beloppen kan du se direkt om en avgift är för hög, och en avgift över taket kan bestridas.
De tre kostnaderna, var och en med ett lagtak
När en faktura förfaller kan borgenären, eller ett inkassobolag som tar över, lägga på avgifter för sitt arbete. De är inte fritt satta. Förordningen om ersättning för inkassokostnader anger exakta maxbelopp, och de har stått stilla länge. En betalningspåminnelse får kosta högst 60 kr, ett inkassokrav högst 180 kr, och om ni kommer överens om en avbetalning får en amorteringsplan kosta högst 170 kr. En förutsättning för att avgiften ska vara tillåten är att kravet uppfyller lagens formkrav, till exempel att påminnelsen faktiskt skickats skriftligt.
| Avgift | Lagens maxbelopp |
|---|---|
| Skriftlig betalningspåminnelse | 60 kr |
| Inkassokrav | 180 kr |
| Upprättande av amorteringsplan | 170 kr |
Ser du en påminnelseavgift på 85 kr eller en inkassoavgift på 240 kr är den alltså högre än lagen tillåter. Då kan du betala skulden och den tillåtna delen av avgiften, och skriftligt bestrida resten. Beloppen är maxnivåer, inte en rekommenderad taxa.
Så räknas dröjsmålsräntan
Utöver avgifterna löper en dröjsmålsränta på själva skulden från förfallodagen. Om inget annat avtalats är den lagstadgad: enligt räntelagen är den referensräntan plus åtta procentenheter. Referensräntan sätts av Riksbanken och är 2,00 procent för 1 juli 2026 till 31 december 2026, vilket ger en dröjsmålsränta på 10,00 procent per år. På en skuld på 2 000 kr blir det ungefär 200 kr på ett helt år, eller runt 50 kr om skulden ligger obetald i 3 månader.
Ett avtal kan ange en högre avtalad dröjsmålsränta, till exempel på ett lån eller ett kreditkort. Men för en vanlig obetald faktura utan avtalad ränta är det den lagstadgade nivån som gäller, och den är kopplad till referensräntan, så den ändras när Riksbanken ändrar räntan.
Räkneexempel: en faktura på 2 000 kr som ligger obetald
Säg att en faktura på 2 000 kr inte betalas i tid. Först kommer en påminnelse, sedan ett inkassokrav, och under tiden löper dröjsmålsräntan. Efter 3 månader ser räkningen ut så här.
En faktura på 2 000 kr som ligger obetald i 3 månader
- Grundskuld
- 2 000 kr
- Betalningspåminnelse
- 60 kr
- Inkassokrav
- 180 kr
- Dröjsmålsränta (10,00 procent i 3 mån)
- 50 kr
- Att betala
- 2 290 kr
Nästan 290 kr utöver skulden, för en faktura som glömdes bort. Det mesta är avgifter, inte ränta, vilket är just därför en snabb betalning eller en påminnelse-app är värd så mycket: den dyra delen kommer tidigt.
Om du inte kan betala i tid
Kan du inte betala hela beloppet är det nästan alltid bättre att höra av dig till den du är skyldig pengar än att låta kravet gå vidare. Många borgenärer går med på en avbetalning, och då stannar kostnaderna ofta vid en amorteringsplan i stället för att växa mot betalningsanmärkning och kronofogde. Hur du bygger en marginal som gör att det inte händer igen går vi igenom i buffert.
Vanliga frågor
Hur mycket får en påminnelseavgift vara?
Högst 60 kr för en skriftlig betalningspåminnelse, enligt förordningen om ersättning för inkassokostnader. Ett inkassokrav får kosta högst 180 kr och en amorteringsplan högst 170 kr. Det är maxbelopp, och en avgift över taket kan du bestrida.
Hur hög är dröjsmålsräntan?
Om inget annat avtalats är den lagstadgad: referensräntan plus åtta procentenheter enligt räntelagen. Med Riksbankens referensränta på 2,00 procent för 1 juli 2026 till 31 december 2026 blir dröjsmålsräntan 10,00 procent per år. Ett avtal, som ett lån eller kreditkort, kan ha en högre avtalad ränta.
Kan jag vägra betala en för hög avgift?
Du kan bestrida den del av en avgift som överstiger lagens tak. Betala skulden och den tillåtna avgiften, och meddela skriftligt att du bestrider resten och varför. Är kravet felaktigt i övrigt, till exempel en faktura du redan betalat, bestrider du hela kravet och begär att det utreds innan det går vidare.
Vad händer om jag fortsätter att inte betala?
Efter påminnelse och inkassokrav kan ärendet gå till Kronofogden. Bestrider du inte kan det leda till ett utslag och till slut en betalningsanmärkning, som kan ligga kvar i tre år och försvåra lån och hyresavtal. Därför lönar det sig att agera tidigt, antingen betala eller bestrida.
Räknas avgifterna och räntan in i något kostnadstak?
För en vanlig faktura finns inget samlat tak, men för en konsumentkredit finns det: de samlade kostnaderna, inklusive dröjsmålsränta och inkasso, får inte överstiga själva kreditbeloppet. Det gäller lån och krediter, inte en enskild obetald räkning från exempelvis en butik eller ett abonnemang.
Källor
- Förordning (1981:1057) om ersättning för inkassokostnader m.m. (påminnelse högst 60 kr, krav 180 kr, amorteringsplan 170 kr).
- Räntelagen (1975:635) 6 § (dröjsmålsränta = referensräntan med tillägg av åtta procentenheter).
- Riksbanken - referensränta (2,00 procent, 1 juli 2026 till 31 december 2026).
- Kronbeloppen i räkneexemplet är räknade ur lagens avgifter och den lagstadgade dröjsmålsräntan på en antagen skuld på 2 000 kr, obetald i 3 månader.