Så fördelas en inbetalning på kreditkortet
Utan nya debiteringar minskar totalsaldot med hela din inbetalning. Kapitaldelen kan minska med mindre när betalningen också täcker bokförd ränta och avgifter. Ordningen behöver läsas i rätt kortavtal.
Saldominskning är inte samma sak som kapitalminskning
Totalsaldot består av kapital, bokförd ränta, avgifter och eventuella inkassokostnader. Utan nya debiteringar minskar en inbetalning summan med hela beloppet, men posterna släcks i en ordning.
Modellen räknar inte ut vilken ränta som fortsätter löpa. Räntestart och räntefrihet behöver kontrolleras i ditt avtal.
Sidan gäller fördelningen inom ett kortkonto. Flera separata skulder prioriteras i guiden om att betala av skulder i ordning, och nettosaldo och slutbetalning räknas i guiden om återbetalning och slutbetalning.
Följ fördelningen enligt ett dokumentexempel
Finansinstitutets modell fördelar en antagen inbetalning mellan redan bokförda poster. Beloppen är exempel, inga krav från en bank.
Antaget exempel. 10 000 kr kapital, 150 kr bokförd ränta och 50 kr avgifter ger 10 200 kr totalt. En betalning på 1 000 kr täcker 200 kr ränta och avgifter samt 800 kr kapital. Både återstående totalsaldo och kapital blir 9 200 kr.
Allt räknas lokalt. Inga konton kopplas, uppgifter sparas inte automatiskt och ingenting skickas till banken.
Två dokument med olika giltighet
Finansinstitutet har läst två utgivares villkor och ser att de inte går att behandla lika.
re:member flex
Villkoren är sammansatta av flera dokument. Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation (SEKKI), utgiven juli 2025, anger att en inbetalning täcker inkassokostnader, avgifter, ränta och kredit i den ordningen. Fullvillkoren är utgivna 1 juni 2026 och ett separat ändringsmeddelande bär datumet 20 november 2026. Vi säger därför inte att ordningen gäller alla kunder i dag. Dokumentet måste motsvara ditt eget avtal.
American Express
Medlemsvillkoren gäller från 20 november 2026 och för kunder som ansökt utifrån dem före det datumet. Punkt 19 anger i huvudordning ränta, medlems- och övriga avgifter, inkasso- och indrivningskostnader, kontantuttag och övriga debiteringar på senaste utdraget. Därefter kommer debiteringar efter utdraget, och debiteringar avräknas äldst först.
Ett antaget räkneexempel
Exemplet är vårt eget och bygger på ett antagande, inte på ett visst kort. Kapitalet är 10 000 kr, bokförd ränta 150 kr, avgifter 50 kr och inkassokostnader 0 kr, totalt 10 200 kr. Inga nya debiteringar tillkommer.
- Betalningen på 1 000 kr täcker först 200 kr ränta och avgifter.
- De återstående 800 kr minskar kapitalet till 9 200 kr.
- Totalsaldot blir 9 200 kr. Det är 1 000 kr lägre, medan kapitalet är 800 kr lägre.
Exemplet visar varken utgivarens fakturakrav eller minimibelopp, och ingen ränta räknas.
Ett antaget exempel på tidssortering hos American Express
Exemplet är hypotetiskt. Det senaste utdraget har ett köp på 6 000 kr den 1 december 2026 och ett uttag på 2 000 kr den 3 december 2026. Efter utdraget görs ett köp på 2 000 kr den 20 december 2026.
Anta att kostnadsposterna redan är betalda och att 1 000 kr återstår att fördela. Enligt den lästa ordningen går beloppet till köpet den 1 december, eftersom det är äldst på det senaste utdraget. Det går inte automatiskt till uttaget.
Belopp och datum är antagna. Exemplet är ingen myndighets- eller bankfaktura och ingen betalningsinstruktion. Den här versionen av American Express villkor gäller från 20 november 2026 samt för vissa tidigare ansökningar som bygger på villkoren. Modellen prövar inte om dokumentet gäller just ditt avtal.
Vad kalkylatorn kan och inte kan avgöra
Finansinstitutets modell visar varje post före betalningen, hur mycket av betalningen som används och vad som återstår. Beloppen är redan bokförda poster. Ingen ny ränta räknas.
I flex-exemplet summeras kapitalet. Amex-exemplet låter dig ange tre debiteringar med datum och period. Poster på senaste kontoutdraget behandlas före senare poster. Inom samma period behandlas äldst debitering först. Kontantuttag får inget eget företräde framför köp.
Ange olika datum inom samma period. Modellen avgör inte ordning mellan debiteringar samma dag. Inbetalningen ska vara större än noll och högst lika med summan av posterna. Ett överskjutande belopp ingår inte.
Du kan rensa och exportera avstämningen lokalt. Ett okänt dokument ger ingen fördelning. Modellen är inget besked om minimibelopp, fakturakrav, riktad betalning eller rättsligt företräde.
Om kontot också har en köpplan
re:member flex har tilläggstjänsten köpplan (punkt 38). Vår modell fördelar inte mellan en köpplan och vanlig skuld. Har du en köpplan behöver du få tre saker bekräftade av utgivaren.
- Vilken avtalsversion som gäller dig.
- Om köpplanen är aktiv på kontot.
- Hur en inbetalning fördelas mellan planen och övrig skuld.
Fortsätt med fakturan, räntefriheten och lånen
Fördelningen inom kontot är en annan fråga än hur länge en skuld tar att betala. Framtida tid och kostnad räknas i guiden om delbetalning. Villkoren för köpens räntestart behandlas i räntefri period.
Hur fakturan når dig och betalas finns i faktura och autogiro. För nettosaldo och slutbetalningsbesked finns återbetalning och slutbetalning.
Vanliga frågor
Varför sorterar modellen inte köp och kontantuttag som två egna kategorier i Amex-exemplet?
Punkt 19 i American Express medlemsvillkor nämner kontantuttag och övriga debiteringar i samma led för det senaste utdraget. Därefter kommer debiteringar efter utdraget, och debiteringar avräknas äldst först. Dokumentet ger alltså inget eget företräde åt köp eller uttag. Det här är bara ett läst dokumentexempel, inte en slutsats om hur ditt eget avtal tillämpas.
Vad händer om två debiteringar har samma datum?
Modellen avvisar dem inom samma period, eftersom den inte kan avgöra deras inbördes ordning. Det betyder inte att utgivarens system saknar en ordning. Fråga utgivaren hur just dina debiteringar sorteras innan du förlitar dig på ett resultat.
Vad visar modellen om min betalning är större än summan av posterna?
Modellen avvisar resultatet. Ett belopp som överstiger posterna kan vara ett tillgodohavande, men modellen beräknar ingen utbetalning. Be utgivaren om besked om hur ett tillgodohavande hanteras på ditt konto.
Hur undviker jag att räkna samma kostnad två gånger?
Kapitalfältet ska redan exkludera ränta, avgifter och inkassokostnader som anges separat. Lägg alltså inte in en kostnad både i sitt eget fält och i kapitalet. Ange 0 bara när posten faktiskt är 0 kr. Är beloppet okänt ska du inte skriva 0, utan ta reda på det först.
Vilket datum gäller för Remember Flex-dokumentet?
Samma PDF innehåller SEKKI utgiven juli 2025, fullvillkor från 1 juni 2026 och ett ändringsmeddelande daterat 20 november 2026. Kontrollera exakt vilken del som styr ditt avtal. Datumet då vi laddade dokumentet säger ingenting om när villkoren gäller.
Källor och metod
Källorna nedan kontrollerades 21 oktober 2026. De visar avgränsade avtalsexempel. Vilket dokument som gäller ditt avtal behöver kontrolleras hos utgivaren.