På konsumenternas sida

Finansinstitutet

Låna

Nya konsumentkreditlagen: tre rättigheter du får på kort du redan har

Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen (2010:1846) av konsumentkreditlagen (2026:1011). Det mesta i den nya lagen gäller bara avtal som tecknas därefter. Men en klausul i övergångsbestämmelserna gör undantag, och undantaget träffar kreditkort.

Huvudregeln är enkel: har du redan en kredit fortsätter den gamla lagen att gälla för den. Sedan kommer en mening som ändrar bilden för alla som har ett kort.

För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 4 kap. 14, 16-18 och 19 §§, 6 kap. 8-10 §§ från ikraftträdandet.

Ett kreditkort är ett avtal med obestämd löptid. Det löper tills någon säger upp det, till skillnad från ett privatlån som har en slutdag. De uppräknade paragraferna börjar alltså gälla för kortet i din plånbok den 20 november 2026, utan att du behöver teckna om något.

Paragrafen byter nummer den 20 november 2026

Konsumentkreditlagen (2010:1846) upphör den dagen och ersätts av konsumentkreditlagen (2026:1011). Invändningsrätten vid kreditköp finns kvar med i stort sett samma lydelse, men flyttar från 29 § till 4 kap. 20 §. Den upphävda lagen gäller fortfarande för kreditavtal som ingåtts före ikraftträdandet, så har du kortet eller lånet redan i dag är det 29 § du åberopar även därefter.

Rätten att betala av i tolv steg när krediten dras in

Den här är den som betyder mest i kronor. Om kreditgivaren säger upp din kontokredit eller minskar kreditutrymmet står det i 6 kap. 10 §:

ska kreditgivaren erbjuda konsumenten en möjlighet att återbetala det förfallna beloppet genom tolv lika stora månadsbetalningar

I dag kan ett indraget kreditutrymme betyda att hela det utnyttjade beloppet förfaller. Har du 40 000 kronor på kortet och banken drar in krediten är skillnaden mellan en klumpsumma och tolv betalningar om drygt 3 300 kronor hela skillnaden mellan hanterbart och ohanterbart.

Läs villkoret noga: rätten utlöses av att kreditgivaren säger upp krediten eller minskar utrymmet. Den ger dig inte en generell rätt att dela upp en skuld du själv vill betala av långsammare.

Trettio dagars varsel innan utrymmet sänks

Samma situation har också en tidsregel, i 6 kap. 9 §. Vill kreditgivaren säga upp en kontokredit med avtalad löptid eller ändra villkoren så att kreditutrymmet minskar:

ska konsumenten informeras på ett överenskommet sätt minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen av avtalsvillkoren

Trettio dagar är tid nog att flytta autogiron, betala av en del eller ordna en annan lösning. Utan varsel upptäcks en sänkning oftast i kassan.

Besked om varför krediten nekades, och vilken databas som avgjorde

Den tredje regeln gäller när du söker kredit och får nej. Enligt 4 kap. 16 § ska näringsidkaren snarast underrätta dig om orsaken, och om avslaget bygger på en extern källa:

Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som använts.

Det gör ett avslag möjligt att göra något åt. Vet du vilket register som användes kan du begära ut dina uppgifter där och rätta det som är fel. Hur en kreditupplysning fungerar och hur du ser din egen har vi skrivit om separat.

Och en fjärde, som mest är en bekräftelse

I 6 kap. 8 § står att konsumenten när som helst får säga upp ett kreditavtal med obestämd löptid, och att avtalet upphör omedelbart om ingen uppsägningstid avtalats. Det är i praktiken vad som redan gäller, men det står nu uttryckligen i lagen.

Vill du stänga ett kreditutrymme du inte använder finns skälen att göra det i vår text om att samla lån: ett outnyttjat utrymme räknas normalt med när nästa långivare bedömer vad du har råd med.

Vad du gör med det här

Ingenting, om ingenting händer. Reglerna är skydd som träder in när kreditgivaren agerar, inte förmåner du ansöker om.

Men händer det, och det händer oftast utan förvarning, är det värt att veta att du från den 20 november 2026 har rätt till både varsel och avbetalningsplan. Får du ett besked om sänkt kreditutrymme utan 30 dagars framförhållning, eller ett krav på hela beloppet på en gång, är det lagen du ska hänvisa till.

Vanliga frågor om de nya reglerna

Måste jag göra något för att få de här rättigheterna?

Nej. De börjar gälla för ditt befintliga kort den 20 november 2026 av sig själva, eftersom ett kreditkort är ett kreditavtal med obestämd löptid och övergångsbestämmelserna gör undantag för just sådana avtal. Du behöver varken ansöka, teckna om eller kontakta banken.

Gäller reglerna mitt privatlån också?

Nej, inte de här. Undantaget i övergångsbestämmelserna omfattar bara kreditavtal med obestämd löptid. Ett privatlån har en avtalad slutdag och är därför ett avtal med bestämd löptid, så för ett lån du redan har fortsätter den gamla lagen att gälla i sin helhet.

Kan jag kräva tolv månadsbetalningar på en skuld jag redan har?

Bara om kreditgivaren säger upp krediten eller minskar ditt kreditutrymme. Rätten i 6 kap. 10 § utlöses av bankens agerande, inte av ditt eget önskemål om att dela upp en skuld. Vill du betala av långsammare är det ett avtal du får förhandla fram på vanligt sätt.

Vad händer med 29 § som står på många sidor om kreditkort?

Invändningsrätten vid kreditköp finns kvar, men flyttar till 4 kap. 20 § i den nya lagen. Den upphävda lagen gäller fortfarande för avtal som ingåtts före den 20 november, så har du kortet redan i dag är det 29 § du åberopar även därefter. Tecknar du nytt är det den nya paragrafen som gäller.

Hur vet jag om banken bryter mot varselregeln?

Regeln säger minst 30 dagar innan uppsägningen eller ändringen, på ett överenskommet sätt. Kommer beskedet med kortare varsel, eller upptäcker du sänkningen först när kortet nekas i kassan, är det värt att fråga banken när och hur de underrättade dig. Tillsyn över konsumentkrediter utövas av Finansinspektionen och Konsumentverket.

Källor